Investiční strategie
-
Konzervativní strategie
-
Vyvážená strategie
-
Dynamické strategie
- Dynamická strategie – svět
- Dynamická strategie – Evropa
- Dynamická strategie – Amerika
- Dynamická strategie – Asie
Graf výkonnosti investičních strategií >>
Životní pojištění Invest
Název |
Invest |
|
Charakteristika |
Vhodné pro klienty, kteří čekají od pojištění více než pouze pojistnou ochranu. Klienti, kteří mají zájem aktivně ovlivňovat svůj výnos z pojištění. Jedinečné spojení pojistné ochrany a investice. Klient si může sám ovlivňovat svůj výnos výběrem investiční strategie, kterou přizpůsobuje aktuálnímu vývoji na finančních trzích a zároveň být chráněn proti rizikům, které mohou v životě nastat. Pojištění lze kombinovat i s dalšími připojištěními. |
|
Vstupní věk |
Min. 15 let Max. 75 let |
|
Doba trvání pojištění |
Běžně placené pojistní:
Jednorázově placené pojistné
|
|
Nároky z pojištění |
pro případ smrti - klient si může volit dva druhy plnění:
dožití – bude vyplacena aktuální hodnota podílových jednotek |
|
Minimální pojistné |
Minimální pojistné je 500 Kč/měsíčně |
|
Výhody pojištění |
· Můžete aktivně ovlivnit výnos z pojištění · Stavebnicová struktura umožňuje různé kombinace · Investiční fondy silné finanční skupiny · Daňové výhody · Výplata pojistné částky může probíhat i formou pravidelné renty · Možnost příspěvku zaměstnavatele · Možnost mimořádných vkladů a výběrů · Bonusy pro klienty až 5% při platbě pojistného nad 20 000 Kč · Pojištění lze sjednat i za jednorázové pojistné |
|
Volitelná připojištění |
· Zproštění od placení pojistného · Připojištění smrti úrazem . Úrazové připojištění trvalé invalidity následkem úrazu s progresivním plněním · Připojištění trvalých následků úrazu · Připojištění pro případ chirurgického zákroku · Připojištění denního odškodného při hospitaliazci z důvodu úrazu a nemoci · Připojištění pro případ rekonvalescence · Připojištění sirotčího plnění · Připojištění pro případ zlomenin a popálenin · Připojištění pro případ konzultace a speciální hospitalizace - USA Klinika Plus · Možnost připojištění až 3 dětí · Připojištění závažných onemocnění - VitaLife |
Příklad: Chci mít prostředky na penzi!
Klient (muž, 30 let) požaduje minimální krytí pro případ smrti, do penze ale chce mít milion. Klient nemá žádné závazky ani hypotéku.
|
ZPŮSOB INVESTICE (NA DOBU 30 LET) |
PENÍZE SPOŘENÉ DOMA |
Invest |
| Částka, kterou každý měsíc uspoříte / zaplatíte na pojistném |
1 500 Kč |
1 500 Kč |
|
Celková suma naspořených peněz / zaplaceného pojištění |
540 000 Kč |
540 000 Kč |
|
Zhodnocení naspořených peněz / prostředků investovaných do pojištění |
0 Kč |
749 263 Kč* |
|
Úspora na dani |
0 Kč |
54 000 Kč** |
|
Celkem získáte |
540 000 Kč |
1 343 263 Kč |
|
V případě úmrtí dostane rodina minimálně |
0 Kč |
15 000 Kč |
V případě, že se změní životní situace klienta, je možné pojistnou smlouvu kdykoliv přizpůsobit jeho současným potřebám.
* Záleží na výkonnosti jednotlivých fondů a na preferenci umístění prostředků klienta. V příkladu jsou prostředky umístěny do vyvážené strategie, s předpokládaným zhodnocením 6%.
** Platná daňová sazba je 15 %.
Příklad: Chci se ochránit před rizikem a ovlivňovat svůj výnos!
Klient (muž, 30 let) požaduje maximální krytí pro případ rizika z důvodu hypotéky na nový byt (na 1 000 000 Kč). Jelikož očekává rodinu, chce se chránit před rizikem a zároveň aktivně ovlivňovat svůj výnos.
|
ZPŮSOB INVESTICE (NA DOBU 30 LET) |
PENÍZE SPOŘENÉ DOMA |
Invest |
|
Částka, kterou každý měsíc uspoříte / zaplatíte na pojistném |
1 500 Kč |
1 500 Kč |
|
Celková suma naspořených peněz / zaplaceného pojistného |
540 000 Kč |
540 000 Kč |
|
Zhodnocení naspořených peněz / prostředků investovaných do pojištění |
0 Kč |
445 838 Kč* |
|
Úspora na dani |
0 Kč |
54 000 Kč** |
|
Celkem získáte |
540 000 Kč |
1 039 838 Kč |
|
V případě úmrtí dostane rodina minimálně |
0 Kč |
1 000 000 Kč |
Pokud si klient sjedná pojištění Invest a zemře například po 20 letech, dostane rodina
1 502 418 Kč, což jsou více než 4 roční příjmy živitele rodiny.
* Záleží na výkonnosti jednotlivých fondů a na preferenci umístění prostředků klienta. V příkladu jsou prostředky umístěny do vyvážené strategie, s předpokládaným zhodnocením 6%.
** Platná daňová sazba je 15 %.
